Als Selbständige oder Selbständiger in der Schweiz bist du selbst für deine Altersvorsorge verantwortlich. Eine Pensionskasse für Selbständige ist nicht obligatorisch, kann jedoch entscheidend dazu beitragen, finanzielle Sicherheit im Alter zu gewährleisten und gleichzeitig Steuern zu sparen. Dieser Artikel zeigt dir, welche Möglichkeiten du hast, welche Fehler häufig gemacht werden und wie du deine Vorsorge sinnvoll aufbaust.
Im Gegensatz zu Angestellten sind Selbständige nicht automatisch der beruflichen Vorsorge (2. Säule / BVG) angeschlossen. Der Beitritt zu einer Pensionskasse als Selbständige:r ist freiwillig, aber besonders wichtig für eine nachhaltige Altersplanung.
Ohne zusätzliche Vorsorgelösungen bist du im Alter meist nur über die 1. Säule (AHV/IV) abgesichert – diese reicht in den meisten Fällen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.
Selbständige haben verschiedene Möglichkeiten, ihre berufliche Vorsorge zu gestalten:
Beitritt zu einer bestehenden Pensionskasse (z. B. über einen Berufsverband)
Abschluss einer individuellen Pensionskassenlösung
Kombination aus Pensionskasse und Säule 3a
Nutzung von Freizügigkeitslösungen bei schwankendem Einkommen
Welche Lösung am besten passt, hängt von deinem Einkommen, deiner Rechtsform und deinen langfristigen Zielen ab.
Viele Selbständige setzen ausschliesslich auf die Säule 3a, da sie flexibel und einfach ist. Eine Pensionskasse für Selbständige bietet jedoch zusätzliche Vorteile:
Höhere steuerlich abzugsfähige Beiträge
Bessere Absicherung bei Invalidität und Todesfall
Strukturierte und langfristige Altersvorsorge
👉 In der Praxis ist eine Kombination aus Pensionskasse und Säule 3a häufig die beste Lösung.
Ohne gezielte Planung entstehen schnell Vorsorgelücken in folgenden Bereichen:
Altersvorsorge
Absicherung bei Invalidität oder Tod
Steueroptimierung
Liquiditätsplanung
Zusätzlich müssen Selbständige Themen wie **AHV/IV/EO, Einkommenssteuer, Mehrwertsteuer (MWST) und gegebenenfalls den Handelsregistereintrag selbst regeln.
Diese Fehler kommen besonders oft vor:
- Zu spätes oder fehlendes Vorsorgekonzept
- Unzureichende Kenntnisse über steuerliche Vorteile
- Fehlende oder unsaubere Buchhaltung
- Keine Abstimmung zwischen Einkommen und Vorsorge
- Vernachlässigung der Sozialversicherungen
Diese Versäumnisse können langfristig erhebliche finanzielle Nachteile verursachen.
Eine nachhaltige Vorsorgelösung für Selbständige basiert auf folgenden Schritten:
1. Analyse deiner finanziellen Situation und deines Einkommens
2. Aufbau einer korrekten und transparenten Buchhaltung
3. Kombination aus Pensionskasse und Säule 3a
4. Regelmässige Überprüfung der Steuer- und Vorsorgestrategie
5. Professionelle Verwaltung und laufende Anpassung
So stellst du sicher, dass deine Vorsorge mit deinem Unternehmen mitwächst.
Ein einfacher erster Schritt:
Prüfe, ob ein Beitritt zu einer Pensionskasse für Selbständige für dich sinnvoll ist
Zahle regelmässig in deine Säule 3a ein
Kläre deine AHV- und Versicherungsbeiträge
Hole dir frühzeitig fachliche Unterstützung
👉 Je früher du beginnst, desto grösser sind deine Steuervorteile und deine finanzielle Sicherheit im Alter.
